Comment financer mon entreprise pour créer ma société ?

Comment financer mon entreprise pour créer ma société ?

Vous cherchez des financements pour la création de votre entreprise. nous vous donnons plusieurs formes en forme de prêts, de crédit, de subventions pour faire votre choix et ainsi mettre un pied dans l’entreprenariat.

Fonds propres

Prêt d’honneur Renfort

Le prêt d’honneur Renfort de Bpifrance a été créé dans le cadre du plan de relance gouvernemental pour aider les jeunes entreprises de moins de 5 ans à renforcer leurs quasi-fonds propres. Les entreprises doivent avoir été préalablement accompagnées et financées par l’un des réseaux partenaires suivants : Initiative France, France Active ou Réseau Entreprendre.

Le prêt d’honneur Renfort est destiné aux personnes physiques résidentes fiscales françaises qui sont le représentant légal actionnaire ou l’actionnaire majoritaire de leur entreprise et qui ont bénéficié d’un financement ou d’une garantie par l’un des réseaux de financement de la création entre le 01/01/2016 et le 31/12/2020.

L’entreprise doit avoir été créée avant le 01/03/2020 et ne doit pas être sujette à une procédure collective d’insolvabilité. Le prêt est à taux zéro, d’un montant compris entre 1 000 et 30 000 euros et d’une durée flexible entre 1 et 7 ans avec un différé d’amortissement modulable entre 0 et 24 mois. Les entreprises doivent être accompagnées par un opérateur désigné par la région du porteur de projet et doivent bénéficier d’un cofinancement bancaire d’un montant au moins égal au prêt d’honneur Renfort. Les réseaux d’accompagnement et de financement Initiative France, France Active et Réseau Entreprendre sont les partenaires de ce dispositif.

Prêt d’honneur Création-Reprise

Le prêt d’honneur Création-Reprise s’adresse aux personnes physiques résidentes fiscales françaises qui créent, développent ou reprennent une entreprise.

Pour être éligible, le porteur de projet doit bénéficier d’un prêt d’honneur de son opérateur d’accompagnement, être actionnaire de l’entreprise et ne pas être inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Tout type d’entreprise peut en bénéficier, à l’exception des associations, fondations et SCI, ainsi que les entreprises dans les secteurs de l’exportation, l’agriculture, la pêche et aquaculture, la promotion et location immobilière ou l’intermédiation financière.

Le prêt d’honneur est à taux zéro, sans garantie, d’une durée flexible entre 1 et 7 ans, et d’un montant compris entre 1 000 et 80 000 euros. Pour en bénéficier, le porteur de projet doit être accompagné par un opérateur désigné par la région et en cofinancement avec un ou des prêts d’honneur d’un opérateur d’accompagnement. Les réseaux d’accompagnement et de financement comprennent Initiative France, Réseau Entreprendre, et l’application Financement pour aider à identifier les principales solutions financières pouvant être mobilisées.

Business Angels

Un business angel est un investisseur privé qui injecte une partie de son patrimoine financier dans des entreprises innovantes à fort potentiel de croissance.

Les business angels sont souvent des cadres d’entreprise en activité ou des anciens entrepreneurs, ce qui leur donne une expérience pratique de la vie entrepreneuriale, leur permettant de partager leur réseau et leurs conseils pour aider l’entreprise à se développer. Leur principal objectif est de réaliser une plus-value substantielle grâce à leur investissement.

Les business angels apportent des financements aux projets innovants ayant un potentiel de croissance exponentielle, quelle que soit leur localisation géographique ou leur secteur d’activité.

Ils investissent généralement des montants ne dépassant pas 1 million d’euros, avec un ticket moyen de 10 000 € à 20 000 €. Ils restent minoritaires au capital de l’entreprise et participent activement à la vie de l’entreprise et à la prise de décision.

La sélection des projets est souvent sévère et se fait en plusieurs étapes, allant du dépôt d’un dossier de présentation du projet à une présentation orale devant un comité de sélection. Les business angels intéressés effectuent ensuite une due diligence et négocient les conditions de leur entrée au capital avant de financer le projet.

Le financement par des business angels est un excellent moyen d’obtenir un effet de levier pour obtenir d’autres financements, comme des prêts bancaires.

Prêt bancaire

Les banques cherchent à minimiser leur prise de risque et optimiser leur rentabilité en finançant des projets considérés comme rentables et présentant des risques limités.

Ainsi, il est important de fournir un plan d’affaires crédible avec des hypothèses réalistes et de présenter une équipe dirigeante compétente et expérimentée pour augmenter les chances d’obtenir un prêt bancaire.

Il est également essentiel d’avoir un niveau de fonds propres suffisant, de mettre en concurrence les différentes offres de prêt pour obtenir des conditions plus avantageuses et de demander quel sera le délai d’instruction du dossier pour éviter tout stress inutile. Les courtiers en financement professionnel peuvent également être utiles pour trouver une ou plusieurs banques intéressées par le projet.

Crowfunding

Les différentes formes de crowfunding

  1. Le don (ou « reward crowdfunding » ou « crowdgiving ») : il permet de collecter des fonds grâce aux dons des contributeurs, avec ou sans contreparties non financières. C’est idéal pour lancer un nouveau produit, crédibiliser votre démarche entrepreneuriale, booster vos ventes au démarrage, ou vous constituer une primo-communauté de clients. Les dons perçus peuvent également vous aider à lever d’autres financements comme un prêt d’honneur, un prêt bancaire ou des subventions. Les campagnes de dons sont généralement adaptées aux projets allant de 5 000 à 100 000 euros. Des plateformes telles que Ulule, KissKissBankBank en France et Kickstarter à l’international sont populaires pour cette forme de crowdfunding.
  2. Le prêt (ou « crowdlending ») : il permet de collecter des fonds sous forme de prêt avec ou sans intérêts, en mini-bons, en obligations ou contre royalties. Cette forme de crowdfunding est adaptée pour financer des dépenses non prises en compte par les banques, telles que les besoins de liquidités ou les projets d’investissements immatériels. Cet emprunt est sans garantie et sans assurance pour les entreprises. En revanche, les entrepreneurs doivent justifier d’une bonne santé financière et d’une capacité d’endettement. Cette formule s’adresse aux entrepreneurs qui cherchent à lever, en moyenne, entre 100 000 et 150 000 euros. Des plateformes telles que October, Unilend, etc. sont populaires pour cette forme de crowdfunding.
  3. L’investissement (ou « crowdequity ») : il permet de financer le développement d’un projet à caractère innovant ou non, ou peu prisé par les investisseurs traditionnels. Elle implique l’ouverture du capital de votre entreprise à de futurs associés. Cette forme de crowdfunding est particulièrement adaptée pour boucler un tour de table ou pour des projets tels que la promotion immobilière, l’ouverture de succursales, etc. Des plateformes telles que Happy Capital, Wiseed, Sowefund, Anaxago, etc. sont populaires pour cette forme de crowdfunding.

Définissez l’objectif

Il est conseillé de dresser un plan de financement pour vérifier si le projet dispose des capitaux nécessaires pour financer les dépenses requises. Il est crucial d’équilibrer le plan de financement en assurant que les besoins sont couverts par des ressources durables comme les fonds propres et les fonds empruntés.

Si la somme des apports est inférieure aux besoins permanents, il peut être nécessaire de recourir à un financement extérieur tel que le crowdfunding. Il est essentiel de fixer un objectif réaliste qui corresponde à l’envergure de la campagne. Pour déterminer l’objectif, il faut trouver un compromis entre le besoin financier et le nombre de contributeurs potentiels dans les communautés.

Avant de lancer la campagne, il est recommandé de se constituer une communauté engagée pour assurer une crédibilité et une résonance plus fortes, notamment sur les réseaux sociaux. Il est aussi important de vérifier le nombre de fans sur Facebook, d’Instagram, de followers sur Twitter, et de vos réseaux 1er, 2ème et 3ème cercles.

Prêt Adie

Le prêt de l’Adie est une option à considérer pour financer un projet d’entreprise jusqu’à 12 000 €, surtout si les banques ne sont pas disposées à fournir des financements.

Peu importe ma situation professionnelle, je peux bénéficier d’un prêt de l’Adie, même si je suis étudiant, retraité, travailleur indépendant, salarié, etc. Pour obtenir le prêt, je dois prendre rendez-vous dans l’une des 180 agences de l’Adie et fournir des justificatifs de revenus, des relevés de comptes bancaires, une pièce d’identité, et un permis de conduire si nécessaire.

La réponse à ma demande est fournie dans un délai de 10 jours, et si mon dossier est accepté, l’argent est transféré sur mon compte en 48 heures. Le taux d’intérêt fixe est de 9,75 %, et une contribution de solidarité de 5 % du montant du crédit est requise pour soutenir le fonctionnement de l’Adie.

En complément d’un microcrédit, l’Adie permet également d’emprunter jusqu’à 3 000 € à taux zéro, remboursable dans deux ans. Il est possible de rembourser le prêt par anticipation sans frais ni pénalités, et le taux d’intérêt peut être remplacé par des frais de dossier.